Cómo calcular un presupuesto familiar

Presupuesto familiar - Oney

Cualquier época del año es perfecta para echar un vistazo a nuestras finanzas y preparar un presupuesto familiar. Hacer esta evaluación de tus finanzas domésticas te ayudará a gestionar de forma ordenada todos los posibles gastos de los próximos meses, incluidos los viajes, el hogar o la vuelta al cole; así como a tomar las mejores decisiones en cada momento.

Ahorrar requiere fuerza de voluntad, pero también una planificación que te ayude a saber en todo momento cuándo es más conveniente invertir en determinadas cosas.

La clave para hacer un buen presupuesto familiar y tomar buenas decisiones es tener información y ver con claridad los recursos que tienes disponibles para cada ocasión.

¿Qué información debes tener en cuenta a la hora de preparar tu presupuesto familiar?

Hemos preparado un desglose de las áreas a las cuales debes prestar especial atención para crear tu presupuesto. Lo primero es conocer:

 

  • Los ingresos y los gastos fijos familiares de cada mes
  • Los ahorros
  • Los gastos variables o necesidades que puedan surgirte

¿Qué herramientas necesitas?

Hay muchas herramientas que pueden ayudarte a realizar el cálculo de tu economía doméstica. Te recomendamos algunas que puedes encontrar fácilmente:

  • Puedes utilizar una libreta de apuntes, un cuaderno y hacer tu presupuesto a mano.
  • Puedes optar por emplear hojas de cálculo Excel y desglosar tu presupuesto en tu ordenador.
  • También puedes recurrir a programas online gratuitos  como Google Sheets para que puedas compartir el documento entre varias personas.

Cómo hacer un presupuesto familiar en 6 pasos

Lo primero que debes hacer para preparar tu presupuesto es tomar nota de las fuentes de ingresos y de gastos, tanto habituales como ocasionales:

CALCULA TUS INGRESOS

Suma todos tus ingresos mensuales fijos. Incluye también los que percibas como freelance y por colaboraciones ocasionales. Anota los ingresos que puedas percibir por un alquiler o los ingresos cuyo origen sean el ahorro, la domiciliación de recibos, los intereses generados por un depósito, etc.

Oney

CALCULA TUS GASTOS FIJOS

Algunos de tus gastos mensuales son fijos: la hipoteca, el alquiler, el transporte… Enumera todos los gastos fijos y el total de este gasto.

Por ejemplo, una lista de gastos fijos o habituales puede incluir:

  • Los créditos mensuales del hogar o los gastos del alquiler
  • El transporte
  • Internet
  • Los gastos estacionales: jardinería, veterinario…
  • Los impuestos y las tasas urbanas
  • El seguro e inspección de tu vehículo
  • Los gastos escolares fijos
  • Otros gastos

CALCULA TUS GASTOS VARIABLES

Por otro lado, están los gastos variables que, como su nombre indica, son los gastos sujetos al consumo que realizamos cada mes y que, en función del uso que hagamos de ellos, pueden variar: electricidad, agua, comestibles… Enumera todos los gastos variables y la suma total de los mismos.

Por ejemplo, una lista de los gastos variables puede incluir, entre otras cosas:

  • La electricidad
  • El agua
  • La alimentación
  • El ocio
  • La salud
  • Los deportes
  • Actividades extraescolares
  • La ropa
  • La educación
  • Las vacaciones
  • Los regalos de cumpleaños
  • Otros gastos…

PREPARA TU PRESUPUESTO FAMILIAR

Una vez que hayas desglosado todos los gastos, es interesante que calcules los siguientes conceptos:

  • El gasto medio mensual fijo: Suma tus gastos fijos y divídelos entre 12. Esto te permitirá conocer el desembolso medio habitual por mes.
  • El gasto medio mensual variable u ocasional: Repite el mismo proceso con los gastos ocasionales o variables.
  • El gasto medio mensual total: Suma los dos conceptos anteriores y divide entre 12 meses para calcular el gasto medio mensual.
  • Los ingresos medios mensuales: Suma tus ingresos anuales y divídelos entre 12 meses para calcular el ingreso medio mensual.
  • El ahorro medio mensual: Toma como referencia tus ingresos mensuales y resta los gastos que has generado ese mes. Si el resultado es negativo es que estás gastando más de lo que ingresas. Si el resultado es positivo obtendrás  el importe ahorrado ese mes.

ESTUDIA TU PRESUPUESTO Y TOMA DECISIONES

Una vez hayas calculado los datos que te interesan, lo primero que debes hacer es analizar si los gastos son mayores que los ingresos. Como recomendación general, los gastos no deberían superar el 90 % de los ingresos. Esta es una parte crítica del control mensual de gastos.

Además, no basta con tener un buen presupuesto, también necesitarás tomar algunas decisiones.

Si el saldo es positivo quizás puedes plantearte liquidar el pago de alguna financiación o préstamo, o por ejemplo, invertir esos ahorros en un fondo de pensiones.

Si, por el contrario, tu saldo es negativo es indicador de que no tienes suficiente dinero para financiar todos los gastos. Es el momento de valorar si necesitas financiar alguna compra reciente o pedir un préstamo para conseguir equilibrar tu economía.

Este es el motivo por el cual es importante hacer seguimiento de tu economía familiar, para tomar las mejores decisiones que te ayudarán a lograr tus objetivos y a mejorar tus finanzas.

FIJA OBJETIVOS REALIZABLES Y MEDIBLES EN BASE A LOS RESULTADOS

El último paso es crear una lista de objetivos financieros realistas y realizables, que te ayudarán y motivará a cumplir con las decisiones de tu presupuesto. Algunas ideas para estos objetivos pueden ser:

  • Invertir en la educación de los niños
  • Planificar unas vacaciones familiares
  • Adquirir un coche nuevo
  • Realizar alguna reforma y mejora en el hogar

La constancia: La clave del éxito de tu presupuesto familiar

Tu economía doméstica logrará un equilibrio siempre y cuando los ingresos sean superiores a los gastos.

Revisar regularmente tu presupuesto, te ayudará a alcanzar tus metas financieras, ya que te permitirá saber exactamente cuánto puedes o quieres gastar y facilitará tu previsión a medio y largo plazo.

Mantente al día con todas las novedades en el blog de Oney, donde podrás encontrar más respuestas a tus dudas financieras cotidianas.

Y recuerda, estamos aquí para lo que puedas necesitar y para ofrecerte más consejos financieros responsables.

Recta¦üngulo 4 copia