Cómo pedir un préstamo y qué requisitos debes cumplir

Si estás pensando en financiar un proyecto personal o necesitas cubrir un gasto inesperado, es probable que te preguntes cómo pedir un préstamo. Conocer los pasos, condiciones y requisitos para pedir un préstamo puede ayudarte a tomar una decisión informada y evitar sorpresas.

Las dudas más frecuentes giran en torno a qué necesitas para pedir un préstamo y qué condiciones debes cumplir. En esta guía de Oney te lo explicamos paso a paso.

Requisitos para pedir un préstamo personal

Cada entidad financiera tiene sus propios criterios, pero en general, los requisitos para pedir un préstamo personal incluyen:

-Ser mayor de edad (normalmente 18 o 21 años).

-Tener residencia legal en España.

-Disponer de ingresos regulares demostrables.

-No figurar en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
-Aportar documentación básica: DNI/NIE, justificante de ingresos, cuenta bancaria a tu nombre.

Requisitos en Oney

Además, es habitual que las entidades financieras sumen una serie de requisitos para poder desarrollar su actividad con seguridad y solvencia. Para ofrecer el mejor servicio y garantizar un préstamo personal que se adecúe a las necesidades de todos los clientes, esto es lo que tenemos en cuenta en Oney:

-Documento identificativo en vigor (DNI/NIE).

-Mayor de edad

-Número de cuenta bancaria (de la que seas titular).

-No tener deudas impagadas.

Condiciones habituales de los préstamos personales

Entender las condiciones que suelen acompañar a un préstamo personal te ayudará a comparar opciones y evitar sorpresas. Aquí te explicamos las más comunes:

Importe solicitado

Es la cantidad que necesitas. Puede oscilar desde unos pocos cientos de euros hasta 45.000 € o más, según la entidad y tu perfil económico.

Plazo de devolución

Se refiere al tiempo que tienes para devolver el préstamo. Lo habitual es entre 12 y 96 meses. Cuanto más largo sea el plazo, menor será la cuota mensual… pero más intereses acabarás pagando.

Tipo de interés (TIN y TAE)

El TIN (Tipo de Interés Nominal) indica cuánto pagarás por el préstamo, mientras que la TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el coste total incluyendo comisiones y gastos. La TAE es la que realmente te permite comparar.

Comisiones

Algunas entidades cobran comisión por abrir el préstamo o por devolverlo antes de tiempo (amortización anticipada). Revisa bien si las hay y de qué cuantía son.

Cuota mensual

Es la cantidad que pagarás cada mes. Asegúrate de que encaja con tu presupuesto y que no compromete tu economía familiar.

Condiciones de Oney

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¿Con qué frecuencia se puede solicitar un préstamo personal?

Una duda habitual es ¿con qué frecuencia puede solicitar un préstamo una persona? La realidad es que no hay una norma fija: puedes pedir un préstamo cuando lo necesites, siempre que tu nivel de endeudamiento lo permita.

Eso sí, conviene tener en cuenta algunas recomendaciones:

Evita acumular varios préstamos activos

Tener varias financiaciones abiertas puede afectar negativamente a tu capacidad de pago y a la decisión de la entidad.

Espera a amortizar antes de pedir otro

Si estás cerca de terminar de pagar un préstamo anterior, espera unos meses. Esto te dará mejor imagen crediticia.

Solicita solo cuando lo necesites de verdad

No uses los préstamos como fuente habitual de liquidez si no tienes un plan claro de devolución.

Evita hacer muchas solicitudes simultáneas

Cada solicitud deja un registro, y muchas en poco tiempo pueden alertar a las entidades de un posible sobreendeudamiento.

Pasos para solicitar un préstamo personal con éxito

Pedir un préstamo no tiene por qué ser complicado. Si sigues estos pasos, tendrás más posibilidades de éxito y podrás tomar decisiones con más seguridad:

1. Calcula cuánto necesitas y en qué plazo puedes devolverlo. Evita pedir más de lo necesario. Elige un plazo que te permita pagar cómodamente sin alargarlo en exceso.

2. Revisa qué necesitas para pedir un préstamo. Consulta los requisitos de la entidad que elijas. Algunos piden solo el DNI y otros pueden solicitar nóminas o extractos bancarios.

3. Compara condiciones y requisitos préstamos. No te quedes con la primera opción. Compara TIN, TAE, comisiones, plazos y requisitos.

4. Reúne la documentación necesaria. Ten a mano tu DNI, justificante de ingresos, extractos bancarios y cualquier otro documento que te pidan.

5. Rellena el formulario online o presencial. Asegúrate de no cometer errores en tus datos personales o bancarios.

6. Lee bien el contrato antes de firmar. Dedica unos minutos a revisar las cláusulas, las condiciones de amortización y cualquier letra pequeña.

7. Espera la aprobación y recibe el dinero. Algunas entidades como Oney ofrecen respuesta rápida y, si se aprueba, el ingreso puede realizarse en pocas horas.

Consejos para elegir el mejor préstamo personal

Tomarte tu tiempo

Para comparar distintas opciones puede marcar la diferencia entre una decisión acertada y un compromiso que luego se hace cuesta arriba. Aquí tienes algunas claves que te ayudarán a encontrar el préstamo personal que realmente se ajusta a ti:

Compara la TAE, no solo el TIN

Es muy común fijarse solo en el tipo de interés nominal (TIN), pero el dato realmente útil es la Tasa Anual Equivalente (TAE). Esto incluye no solo el tipo de interés, sino también las comisiones, gastos asociados y frecuencia de pago. Es la mejor forma de comparar préstamos de forma realista.

Evita préstamos con comisiones elevadas

Algunos préstamos incluyen comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación total. Aunque a veces parezcan porcentajes pequeños, pueden suponer una diferencia significativa en el coste final. Asegúrate de entender qué comisiones existen y si puedes evitarlas o negociar mejores condiciones.

Consulta las condiciones para pedir un préstamo sin productos vinculados

Algunas entidades ofrecen tipos de interés más bajos si contratas seguros, tarjetas o cuentas asociadas. Puede parecer atractivo, pero asegúrese de que esos productos adicionales le interesen de verdad. Un buen préstamo debe ser claro, directo y sin ataduras innecesarias.

Revisa tu capacidad de pago real antes de solicitarlo

No solo pienses en si puedes pagar la primera cuota. Reflexiona sobre tu situación a medio plazo: ¿seguirás teniendo estabilidad de ingresos?, ¿qué pasa si llega un imprevisto? Lo ideal es que el préstamo no supere un tercio de tus ingresos mensuales netos.

Utiliza simuladores para anticipar la cuota mensual.

Hoy en día, muchas entidades ofrecen simuladores online que te permiten calcular de forma aproximada cuánto pagarías según la importación y el plazo elegido. Es una forma rápida y útil de visualizar el impacto que tendrá el préstamo en tu presupuesto.

Y no dudes en consultar las condiciones y requisitos de los préstamos personales de Oney . La mejor garantía es recurrir a una entidad financiera de confianza.