¿Cómo afecta el auge de los neobancos a las relaciones bancarias, los minoristas y los clientes?

En los últimos cuatro años, el mercado neobancario ha crecido rápidamente, con un valor estimado de alrededor de 722.6 mil millones de dólares para 2028. La banca tradicional ha sido interrumpida por estos actores innovadores.

Exploramos esta evolución con Éric Delannoy, presidente y fundador de Tenzing Conseil, una consultora de estrategia operativa especializada en el sector bancario. Luchando contra el determinismo social, Tenzing Conseil cambió su política de reclutamiento: contrata consultores en función de sus habilidades, no de su nivel de educación.

Delannoy nos dice lo que necesitamos saber sobre el impacto de los neobancos en las relaciones bancarias, minoristas y clientes, y sobre las ventajas y los riesgos de tal transformación.

¿Cuáles son las ventajas de los neobancos para los bancos tradicionales?

Aunque los ven como competencia, los grandes grupos bancarios a menudo adquieren neobancos. Los neobancos actúan como laboratorios internos para desarrollar nuevas posibilidades bancarias y estimular la innovación. También animan a los bancos tradicionales a reinventarse, incluyendo sus servicios omnicanal y la experiencia del usuario. Desde la COVID-19, la participación de los bancos en línea y los neobancos en el mercado bancario europeo ha crecido considerablemente. En 2017, los bancos online representaban el 49% del mercado europeo. Son, pues, los impulsores de la competencia en el sector bancario.

Además, la reducción de los costes de gestión es un argumento convincente para los usuarios: la mayoría de los neobancos son gratuitos, o al menos muy baratos. Por ejemplo, Oney se destaca por ofrecer crédito y seguro al consumidor. Sus usuarios aprecian el servicio al cliente siempre activo y los modernos diseños de tarjetas. Sin embargo, los neobancos dependen de la recaudación de fondos y enfrentan el desafío de monetizar la relación con el cliente.

Uno de los principales impulsores de su éxito es su adaptación a las evoluciones tecnológicas. Los neobancos han podido aprovechar la pérdida de interés en la banca tradicional, especialmente entre la generación más joven. Los Gen-Zers prefieren la comunicación digital y desean administrar mejor sus finanzas. Los neobancos libres ocupan una pequeña parte del mercado y otros neobancos son baratos, lo que los hace atractivos para la generación digital.

¿Cuáles son las ventajas de la neobanca para los minoristas?

Los minoristas utilizan principalmente los neobancos para impulsar las ventas ofreciendo:

● Métodos de pago instantáneos, como transferencias instantáneas y pagos con tarjeta virtual de un solo uso;

● Posibilidades de devolución de dinero y descuento en productos específicos que pueden atraer clientes.

¿Qué pueden esperar los consumidores de los neobancos?

Los consumidores pueden beneficiarse de ofertas adaptadas a sus necesidades. Los neobancos proporcionan productos simples y eficientes, así como herramientas de presupuesto en tiempo real. Además, las comisiones bancarias suelen ser más bajas, con comisiones anuales de 12 a 30 euros y comisiones de mantenimiento de tarjetas más baratas. Las comisiones de gestión de cuentas también son más transparentes y cuestan menos que las de los bancos tradicionales. Sin embargo, esto plantea preocupaciones con respecto a la rentabilidad de la neobanca.

Las operaciones bancarias se facilitan a medida que los neobancos trabajan para simplificar la experiencia del usuario. Por ejemplo, cerrar una cuenta mientras se registra fácilmente se puede hacer solo con unos pocos clics. Esto es necesario para mantenerse al día con una tendencia entre los clientes, que visitan las sucursales cada vez con menos frecuencia. Según

¿Qué está en juego para los neobancos?

En un mundo donde prevalece la digitalización, los neobancos se enfrentan a un gran desafío de seguridad y cumplimiento. Algunos creen que los neobancos son menos seguros que los bancos tradicionales debido a los recientes casos de fraude y piratería de datos.

El impacto de los neobancos en la competencia en el sector bancario es preocupante. Incluso si la mayoría de los clientes los ven solo como servicios adicionales, los neobancos tienen la intención de convertirse en el banco principal de sus clientes. Para lograr este objetivo, tendrán que ampliar sus ofertas e incluir elementos clave como el depósito de cheques y el crédito al consumo y la hipoteca. Tal desarrollo requiere una inversión considerable.

«En pocas palabras, los neobancos desempeñan un papel clave en el impulso de la evolución del sector bancario, fomentando la competitividad y la innovación, particularmente en términos de experiencia del cliente».

Proporcionan ventajas considerables para clientes, minoristas y bancos tradicionales, como facilidad de uso, menores costos y servicios personalizados. Sin embargo, todavía hay muchos desafíos que abordar, incluida la seguridad, el cumplimiento y la rentabilidad.